Mali Suçları Araştırma Kurulu’nun (MASAK) hazırladığı ve milyonlarca kişiyi yakından ilgilendiren yeni tebliğ için geri sayım başladı. Kayıt dışı ekonomiyle mücadele kapsamında hayata geçirilecek düzenleme, banka üzerinden yapılan para transferlerinde önemli kurallar getiriyor. Tebliğ, 1 Ocak 2026’dan itibaren uygulanmaya başlanacak.

200 BİN TL ÜZERİ İŞLEMLERE AÇIKLAMA ŞARTI

Yeni düzenleme ile birlikte banka hesapları üzerinden gerçekleştirilen 200 bin TL ve üzerindeki tüm para transferlerinde, gönderilen paranın kaynağı ve gönderim amacı açık şekilde belirtilecek. Artık havale ve EFT işlemlerinde “ödeme”, “para”, “borç” gibi genel ifadeler yeterli olmayacak.

Bankalar ile ödeme ve elektronik para kuruluşları, transfer sırasında işlemin amacının seçilmesini zorunlu kılacak. Böylece yüksek tutarlı para hareketleri daha yakından izlenecek.

İŞLEM AMACINA GÖRE BAŞLIK SEÇİLECEK

Para transferi sırasında kullanıcıların aşağıdaki başlıklardan birini seçmesi gerekecek:

• Gayrimenkul alım ödemesi
• Motorlu taşıt alım ödemesi
• Borç verme / borç ödeme
• Hediye, bağış veya yardım
• Vergi, resim ve harç ödemeleri
• Tazminat ve sigorta ödemeleri
• Avukatlık, danışmanlık ve müşavirlik hizmetleri
• Sağlık ödemeleri
• Kripto ve dijital varlık işlemleri
• Şans oyunları ve bahis ödemeleri
• Eğlence ve sosyal medya ödemeleri

Bu seçeneklerin dışında kalan işlemler için ise “diğer” başlığı işaretlenecek ve en az 20 karakterden oluşan açıklama girilmesi zorunlu olacak.

20 MİLYON TL ÜZERİ İŞLEMLERDE BELGE ZORUNLULUĞU

MASAK, yüksek tutarlı para trafiğini de daha sıkı denetim altına alacak. 20 milyon TL ve üzerindeki işlemler için artık dayanak belge ibraz edilmesi gerekecek.

Konut alımlarında tapu senedi, araç satışlarında noter belgeleri, ticari işlemlerde ise fatura gibi evraklar talep edilebilecek. Gerekli belgelerin sunulmaması halinde bankalar işlemi gerçekleştirmeyecek.

HANGİ İŞLEMLER MUAF TUTULACAK?

Düzenleme kapsamında bazı işlemler için istisnalar da tanındı:

• Aynı bankadaki kişiye ait hesaplar arasındaki transferler
• Kamu kurumlarının taraf olduğu işlemler
• Bankalar arası ve muhabir bankacılık işlemleri
• ATM’den yapılan ve 200 bin TL’yi aşmayan nakit işlemler

Ancak MASAK, bu muafiyetlerin kötüye kullanılması durumunda ek tedbirler alabileceğini de vurguladı.

Yeni düzenleme ile kara para aklama, terörün finansmanı ve yasa dışı bahis gibi suçların önüne geçilmesi hedeflenirken, para transferlerinde şeffaflığın artırılması amaçlanıyor.